近段时间，很多买房者都在反映，在使用公积金贷款买房时，不少楼盘都设置了一些“门槛”，变相要求买房者尽可能的使用商业贷款；更有甚者，直接暗示不接受公积金贷款。住房公积金作为我国职工的重要福利之一，（1）保障性，建立职工住房公积金制度，为职工较快、较好地为解决住房问题提供了保障； （2）互助性，建立住房公积金制度能够有效地建立和形成有房职工帮助无房职工的机制和渠道，而住房公积金在资金方面为无房职工提供了帮助，体现了职工住房公积金的互助性； （3）长期性，每一个城镇在职职工自参加工作之日起至退休或者终止劳动关系的这一段时间内，都必须缴纳个人住房公积金；职工所在单位也应按规定为职工补助缴存住房公积金，住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续，本就是让更多的人能够享受到贷款买房的便当与优惠，那为什么这些楼盘会阻碍买房者使用呢？为什么又极力推崇大家使用商业贷款呢？

　　下面我们就为大家整理了公积金贷款和商业贷款的十大区别，从这里面大家应该也能看出些门道来。

　　区别一：贷款利率

　　商贷的基准利率是4.90%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。

　　区别二：贷款比例

　　同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。

　　区别三：贷款流程

　　商业贷款要在办理过户之前审批贷款，公积金贷款是在办理过户之后审批贷款。

　　区别四：审核时间

　　商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

　　区别五：贷款来源

　　商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。

　　区别六：使用人群

　　商业房贷针对所有符合手续的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。

　　区别七：利息用途

　　商业房贷的利息是商业行为的盈利，①偿债能力风险。有些职工可能不具备足够的偿债能力，贷款不能定期偿还；另外，职工如遇突发事故，则可能导致无力偿债的状况发生。②信用风险。我国有关法律出于对贷款资金安全方面的考虑规定个人住房公积金贷款必须提供担保，这在一定程度上对借款人偿债进行约束，但是我国的信用制度体制并不完善，由于信用问题引发的纠纷时有发生，如果借款人的诚信意识淡薄则很可能引发信用风险。③抵押物风险。这一风险中涉及到抵押和质押两种担保形式，虽然当借款人由于某种原因无法偿还贷款时，贷款人有权以担保的资产或权力折价或拍卖、变卖该资产、动产或权利的价款优先偿债，但是这涉及到抵押物评估的问题，如果评估不准，一旦发生这一风险时则可能导致抵押物不足以偿还借款人所欠贷款，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。

　　区别八：审核机构

　　商业房贷主要通过银行审核，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审核，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

　　区别九：年限和额度

　　不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。

　　区别十：二套房

　　商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高；而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。

　　从上面的总结大家可以看出，公积金贷款相较于商业贷款具有利率更低、放款更慢等特点，“大方向上是要让这一部分人也受益，具体怎么做，是财政补贴还是分享增值收益，还要会同几个部门一起协商，但这个方向已基本确立了。”，这些对于买房者可能是好处的方面，对于银行或者楼盘来说却并不必然是。所以售楼部当然希望大家多使用商业贷款啦。