同是1万元的提取，两种提取方式的年度还款差额在60元至70多元之间。如果申请办理30万元的个人住房提取，提取期限为30年，办理公积金提取可节省的利息总额为63720元。

    在相同担保方式下，公积金提取中的费用一般也比商业提取低，而在住房公积金提取中采用抵押加保险的较高费用的担保方式时，提取费用一般比商业提取高，但提取费用和利息负担之和仍要比商业提取低，而且保险公司要承担相应的责任和风险。

    对于住房公积金提取，不仅应该知道如何使用，而且还应该懂得如何灵活巧用，使其发挥更大的价值。下面就介绍几种巧妙运用的方法。

    公积金提取额度灵活使用

    王女士和他的先生都是公司的白领，准备结婚买房时设计出一个绝妙的点子：在和丈夫领结婚证书前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，这样算来可节省一大笔钱。因为两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积额度度10万元，而两个人分开买房子就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金提取10万元。当两套房子全部装饰好以后，他们把其中的一套以每月1600元的价格租了出去，这样又可以做到“以租养贷”，减轻了还款的压力。王女士还打算将来在孩子出生后，把现在的4楼和5楼两套居室打通，装上楼梯，成为一套复式公寓。王女士将公积金提取的使用真是算计到家了。

    巧用个人住房组合提取

    如果你申请下来的公积金提取额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业提取，这种二者相结合的提取被称之为组合提取。组合提取的资金来源，一部分为住房资金管理中心的委托资金，一部分为银行自有资金，最高额度为60万元，不得超过总房价的80%，提取期限最长为30年。

    于女士以40万元购买了某楼盘某高层单元，在委托按揭公司办按揭提取时，要求帮她争取到32万元的公积金提取。办理公积金提取的材料较严格，有时未必能完全按买家的要求进行办理。32万元公积金提取是该套物业成交价的八成，办这个额度的公积金提取显然是不可能的，一来公积金提取规定不能超过成交价的七成，二来广州目前公积金提取的最高限额为25万元。但亿达按揭公司人员发现，因为于女士是保险公司的精算师，月收入过万元，是银行的“优质客户”，所以她申请占成交价八成的总提取额，银行是可以批准的。于是，在亿达按揭公司的帮助下，于女士与银行等进行了协商，最终办理了33万元的“组合提取”，即由25万元公积金提取和8万元的商业性提取组合而成。于女士在缴纳了7万元首付款之后，高高兴兴购到了自己喜爱的住房。

    对提取期限实行优化组合

    为了保障提取资金的安全，省内住房公积金提取电话1353602387 ，提高资金的使用效益，可以将组合提取的审批材料一次性办完，但银行在实际支付提取时，不是一次性支付，而是按照住房建设的实际进度分期分批支付。采用这种新型的提取模式，可以把普通的买房借款与个人理财有机结合起来。具体操作方法是：先由借款人向银行提出有关提取请求，银行以客户要求将组合提取按照住房建设进度作出放款计划，使一笔住房组合提取变为若干笔子提取，然后由银行按计划逐笔逐期发放。每一笔子提取对应不同的放款日期、提取期限和还款计划。这样做，既可以满足按照住房建设进度向开发商付款的需求，又可以使借款人有计划更合理的安排使用资金，从而降低买房的利息支付，减少买房成本。

    将还款方式灵活组合

    可以将一笔组合提取分为两至三笔“子提取”，一到提取期限，每笔“子提取”可以选择以不同的还款方式归还提取本息。借款人根据家庭年收入和月收入不均衡的实际情况，通过还款时间间隔和还款额度计算方式的组合，设计还贷本息方案，使家庭收入和资金安排与提取还款计划相匹配，提高资金使用效率，降低融资成本。

    宋小姐目前月收入5000元，现在准备买一套75万元的房子，做八成20年按揭。如果按照传统的等额本息还款方式，每月需还款近5000元钱；如果采用“移动按揭”，则可以把还款分为三个阶段，根据她提供的收入成长曲线，在一至五年收入较少的阶段可每月还款3500元左右，到了收入提高后的第二个阶段可每月还款5000元，第三阶段可每月还款近7000元。