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　　只有花大力气来建设廉租住房、经济适用住房、动迁安设房、公共租赁住房等保障性住房，政府层面才能在楼市调整中占据主导地位。从经济学角度说，市场供给决定价格，供给上去了，价格就下来了，这是一个基本规律。从近几年的楼市宏观调控成效来看，虽取得了初步成效，但一些深层次的矛盾和根本性问题依然没有解决，尤其是低收入家庭住房建设问题依然缺乏本色性有效方法；从历史发展看，在城市化和工业化快速发展时期，住房短缺是绝大多数国家都经历过的难题；从发达国家的经验看，在住房短缺阶段，组建一个由政府控制的公营机构，直接负责低收入保证性住房建设，是一个比力成功的遍及做法。

　　住房保障性银行可以盈利

　　2016年11月15日发布的《中共中央关于全面深化改造若干重大问题的决定》明确提出，允许地方政府通过发债等多种方式拓宽城市建设融资渠道，研究建立城市基础设施、住宅政策性金融机构。2016年12月14日闭幕的中央城镇化大会从五个方面规划了新型城镇化可持续的资金来源，其中再次提及“当前要发挥好现有政策性金融机构在城镇化中的重要作用，同时研究建立城市基础设施、住宅政策性金融机构”。

　　为何需要新设政策性金融机构？显而易见的是，按照国务院“十二五”规划，五年期间将新建3600万套保障性住房。2016年，国务院总理李克强提出了五年1000万户棚户区改革计划，但是资金来源成为回避不去的问题。因此，此次住建部提出筹建中国住房保障银行，不失为一条非常可行的市场化之路。既然成为一家政策性商业银行，第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。这既体现了住房公积金制度的互助性和公平性，也体现了差别化的住房信贷政策，那么他就可以吸储，可以吸纳存款，为住房保障金放贷，甚至可以开发很多关于住房保障的理财产品和金融产品。而且由于他的政策性特征，如果这个银行亏本的话，国家还可以通过不收它的营业税、所得税，以及资金注入等方式保持它的低成本经营。这样可以很大程度上解决各地筹建保障房的资金来源。此外不能把保障房建设的任务分解到一个企业或者某一个部门，成为个别部门的福利，应该在全社会范围内进行统筹，为规范住房公积金个人住房贷款政策，根据《住房公积金管理条例》和《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》的有关规定，经国务院同意，住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会联合印发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》，这样才能解决公平问题。

　　开发新金融产品稳定楼市

　　中国房地产投资现在到了一个关键时期，急需新的投资模式和金融产品。对于各种进入这一市场的金融企业来说，应该通过细分市场差异化地解决问题，而不是简单地把民间融资合法化。中国银行一名高管在接受新华社记者采访时曾暗示，作为国家层面想解决房地产融资渠道的合理性，就应当设计出差异化的、办事不同目的的金融产品。他暗示：“有的人并不想住廉租房，也不想住高档房，但是他看好中国的房地产业，想投资其中取得其中的利润。对此，我们就应当需要有一个手段和渠道，要让这些人对中国房地产投资由现在的直接买房变成买房地产基础上的金融产品。这个产品应当可以更好的、更适合他们需要，能够分享中国房地产发展的收益，同时可以很好的管理资金和规避风险。”而且如果成立一个政策性银行，完全可以通过发行金融产品的方式，将民间资金集合起来，投入保障性住房建设，从而从根本上加大对楼市供应。从这个角度来看，国家要想解决好保障性住房的问题，最终解决好房地产市场的问题，各种金融机构应当按照投资人的需要，创造各种各样的房地产支持的投资产品。这就需要政策性银行、商业银行、保险公司以及第三方机构合力，通过开拓金融办事的综合功能和产品设计来解决。

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